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舊車年底續保,車險按照什么價格來計算?

2018-11-11 瀏覽數: 標簽:舊車 年底 續保 車險 價格 計算

   北京車主呂先生為快到報廢期的車投保了保額9萬元的機動車輛損失險,在一次事故后花了1萬余元修車,但是保險公司卻因車輛實際價值低于修車費而拒絕賠償。為此,呂先生將保險公司告上法庭。

   舊車維修費過高難理賠

   呂先生訴稱,2008年6月20日,他向華泰保險公司投保了機動車輛損失險,保險金額為9萬元。今年3月15日,他的車發生了追尾事故,交警部門認定呂先生負事故全責。在支付了修車費11820元后,保險公司卻因車輛自身價值僅為一萬元,而拒絕賠償修車費。

   呂先生認為,他已經投保了車輛損失險,且賠償限額為9萬元,根據雙方所簽訂的保險單,保險公司應當承擔賠償責任。因此提起訴論要求保險公司支付修車費。

   既然車輛已經陳舊,為何當初還讓呂先生上了9萬元的保險呢?保險公司的代理人表示,在投保時,他們了解了車輛的狀況,但是投保時要按照被保險機動車的新車購置價確定保險金額,也就是說快報廢的車輛還是按照新車價格上的保險。但根據《保險合同》的約定,發生部分損失時,賠償不得超過保險事故發生時被保險機動車的實際價值,呂先生的修理費,已遠遠超過了車輛的實際價值,因此保險公司沒有義務賠償。

   投保、理賠分用計算方法

   對一些二手車主進行隨機調查后發現,關于車損險的計價問題,不少車主也曾遇到過,而多數車主并非真正了解其中的“門道”。

   車主尹先生就曾為給自己購買的二手車投保而感到困惑不已。當時尹先生購買了一輛原價10萬元、實際價值僅為6萬元的二手車,在投保時詢問了幾家保險公司,但各公司的車損險保額計算均不同。“有兩家報了8萬元左右,有一家則報了6萬元。”尹先生說。

   從保險公司獲悉,目前針對舊車的車損險都是以新車購置價為基礎計算的,每家保險公司所開出的保額不同,則是因各保險公司的費率不同所至。據悉,車損險的計價原則是依據該車型的當下新車購置價為基礎,再根據車齡計算折舊率后得到最終的車損險保額和保險費用。

   顯然,新車購置價相比在二手車市的報價高出一大截,“以此計算的車損險,對于消費者來說不劃算。”上海匯業律師事務所湯淡寧律師表示,因為在車輛出險后,保險公司在定損時都是根據車輛的實際價值進行定損,而不是依據保額而定。也就是說,即使實際維修費用高于車輛實際價值,但保險公司定損出的維修費用也往往不會超出車輛的實際價值。保險公司維護自身利益。

   其實保險公司的這種理賠差異并不矛盾。絕大多數車禍事故只是導致汽車部分受損,這時保險公司的理賠目的是通過修理使汽車“起死回生”,而修理過程中汽車有時需要更換新零部件,車主要得到足額理賠,自然也要以新零部件的價格作為保額投保,這樣車主就能享受到全面的理賠保障。

    

   但當汽車由于出險而導致全損時,即汽車已接近報廢,任何零部件的維修更換都不能令汽車繼續使用。這時保險公司的理賠目的變成盡量減少車主的經濟損失,這種賠償是一次性的,即賠付后該合同將自動終止。但賠償的前提就是保險公司要遵循補償性原則,即賠償數額不能超過汽車的實際價值,所以保險公司通常在汽車全損時會以實際價值作為賠償標準。

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