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司機無證駕駛肇事,保險公司對于交強險該不該理賠?

2018-11-10 瀏覽數: 標簽:司機無證駕駛 肇事 保險公司 交強險 理賠

   原告李三根于2007年11月購買了一輛三輪變型拖拉機,并取得了吉安市公安交警部門頒發的機動車駕駛證和市農機局頒發的拖拉機行駛證。之后,原告到被告中國財產保險股份有限公司永豐支公司處投保了交強險。2009年12月22日,原告駕駛贛04/32066號三輪變型拖拉機與他人駕駛的二輪摩托車相向而行,相會時發生碰撞,造成他人受傷住院治療的道路交通事故。經永豐縣公安局交警大隊認定,肇事雙方負此事故的同等責任。事故發生后原告向被告要求墊付賠償交強險金額,被告提出異議而拒絕。原告遂訴至法院,請求判令被告賠償原告交強險醫療費限額等12215.80元。 

   無證駕駛肇事,保險公司對交強險部分該不該理賠? 

   第一種意見認為,保險公司不應賠償原告因本起交通事故造成的損失。雖然肇事車輛在該公司投保了交強險,但是因本車輛的駕駛員未取得駕駛資格,屬于保險公司免責的情形,另外事故受害人也已經出院也不屬于應當墊付搶救費的情形,所以保險公司不應當承擔任何責任。 

   第二種意見認為,保險公司應按交強險進行理賠。主要依據是《道路交通安全法》第七十六條的規定。 

   第三種意見認為,根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條規定,駕駛人未取得駕駛資格或者醉酒的,保險公司在保險責任限額范圍僅承擔墊付搶救費用責任,且對受害人財產損失不予賠償。因此,保險公司僅在交強險中醫療費用險額和死亡傷殘限額內賠償,賠償后可向駕駛人追償,不賠償財產損失限額。 

   第一,從交強險性質來看,交強險雖然是商業險,但其具有一定的公益性,其設置目的在于分散和轉嫁被保險人對第三人應當承擔的賠償責任,通過保險理賠使第三人的損失能夠得到最大限度的填補。如果無證駕駛保險公司不予理賠,就會使受害第三人的損失無法填補,也不能實現投保人投保轉嫁風險的目的,同時也違反了保險法和道路交通安全法確立責任保險的目的。從立法目的考量,《道路交通安全法》第七十六條規定,機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的,由保險公司在機動車第三都責任強制保險范圍內予以賠償。

   第二,關于如何賠償,理論和實務界又出現兩種觀點,一種在交強險范圍內全額賠償,一種是僅在醫療費用和死亡傷殘賠償限額賠償,不賠償財產損失。筆者認為,根據《機動車交通事故責任強制保險條例》第二十二條立法精神,保險公司在醫療費用和死亡傷殘賠償限額承擔賠償責任,承擔后其可向肇事車主進行追償。 

   如果車主無證駕駛,投保人向保險公司主張其已經向受害人墊付的費用,因雙方存在關于“無證駕駛保險公司不予賠償”的約定,故保險公司不予賠償。但當受害人將保險公司和肇事車主訴至法院時,因此時案件法律關系為道路交通事故人身損害賠償糾紛,故針對受害人損害,保險公司應該在醫療費用和死亡傷殘賠償限額內進行賠償。

   從立法目的看,設置交強險主要是為了有利于道路交通事故受害人減少救濟求償的環節,獲得及時有效的經濟保障和醫療救治;有利于減輕交通事故肇事方的經濟負擔,有利于充分發揮保險的社會保障功能,維護社會穩定。 

   綜上可以看出,《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條的規定比《機動車交通事故強制保險條例》第二十二條的規定,更能實現交強險的立法目的,而且也符合法律沖突的解決原則。故應適用《中華人民共和國道路交通安全法》第七十六條的規定,保險公司應予理賠。 

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